2016年初，我市银行市场上悄然兴起了一种新兴的借贷模式———茶贷通，即用成品白茶做抵押物，按茶叶成本平均价的50%来换取相应贷款金额。这种方式不需要繁杂的手续，也不需要担保人，只要你的个人信用状况良好，并且手头有存茶转不出去，都可以来银行进行存茶抵押，最少可贷款10万，最多可贷100万，并且会有专门的第三方来管理你的茶叶，使其质量不受损。茶贷通模式一出，纷纷吸引了众多手头有存货、且资金周转不通的茶农或茶老板来贷款，受惠了许多人，而首创这种“以茶贷款、存茶抵押”模式的正是福鼎恒兴村镇银行。
茶农的“及时雨”
赖连澄是太姥山镇太阳头茶叶合作社的一名从事茶叶加工及销售的茶商，同时也是恒兴村镇银行开通“茶贷通”业务后的第一位顾客。2016年7月份，赖连澄与合伙人一起，用价值170万、共11180斤的头春茶“白牡丹”作抵押，拿到了首笔“茶贷通”贷款85万元。
“当时银行的工作人员到我们厂宣传，态度非常好，我们听说了具体流程，觉得很不错。”赖连澄说。而这一笔贷款的到来，就像一场及时雨，大大缓解了合作社资金周转难的问题。“我们白茶若要保证品质需要压底两三年，才能拿出去精加工，这期间茶农的工资就成了问题，之前我们都是自己垫付，但毕竟不长久，贷款后就有充分的资金解决茶农的工资款，也能延续下面的生产。”
7月份贷完第一笔款项后，赖连澄与合伙人又先后几次向恒兴村镇银行贷款，期间一边还一边贷，以此来盘活合作社的资金周转。现在，赖连澄与合伙人的茶叶生意越做越红火。
“这一切都要感谢恒兴村镇银行，感谢茶贷通。”赖连澄真诚地说。
据统计，截至目前，恒兴村镇银行已经累计发放茶贷通款项462笔，累计发放贷款金额达1亿零679万元，可以说，真正大面积、大范围地惠及像赖连澄这样的小微茶商，为他们的生意注入了一股强大的动力。
“灵活管理+质量保证”
茶贷通的大体思路纵使已经形成，但要让它真正运转起来也还需考虑到其他的问题，比如场地，比如管理。这些问题曾一度困扰着恒兴村镇银行。
“一个是场地问题，福鼎没有公家标准化的茶叶存储仓库。”恒兴村镇银行董事长余孝岛说。基于这样的现状，该行开始寻找民间的力量。经过努力，恒兴村镇银与天湖茶业公司达成合作协议，即恒兴村镇银行租了天湖茶叶在前岐镇双岳工业园区的仓库，并委托他们进行保管，茶叶存储仓库的问题算得到解决了。
有了场地，那么该如何进行茶叶质量的把关和管理?恒兴村镇银行行长汪敬德给出了解释。“在茶农将茶叶运进仓库前，我们的评估小组会进行把关，来确定茶叶价格。同时，也会定期进行抽样，每季度对样品进行干湿度检测，保证茶叶质量维持在一个较高的水平。”汪敬德说。
那么仓库内究竟如何具体进行管理让茶叶质量不受损呢?在前歧双岳的茶叶仓库里，记者有了更直观的感受。仓库为一整层房子的大小，占地面积约为1500平方米。仓库里堆满了茶农用来抵押的茶叶，并且以区域隔断开，每批货都有像身份证一样的卡片，上面写着茶的品种及具体数量。墙角摆着木炭和去湿器，保持茶叶的干燥。“在技术层面上，我们请第三方专业人士进行保管，利用一些专业设备，将湿度控制在70%以下，温度控制在30度，保证茶叶品质。”汪敬德说。有了这些硬件设施，为茶贷通的实施打下坚实基础。
据了解，茶贷通运作模式十分灵活，它打破了之前比较呆板的贷款方法，做到具体问题具体分析、具体操作。“我们的货物管理较灵活，流通性很强，做到随进随出。”恒兴村镇银行营业部经理苏吟婷介绍道。“例如茶农今天和客户签了一单生意，那可以把相应货款打到银行，银行就会把相应茶叶交还到茶农手里。”除此之外，流通过程中对于货物的品种调换也是相当灵活，“茶农可以用一种品种的茶叶换另一种价值相当的茶叶，这都是没问题的。”苏吟婷说。
行业担当促发展
2012年，由于受种种因素影响，点头镇不少茶企面临关门停产的风险。时值恒兴村镇银行成立刚刚一年，还未在点头镇设立支行，听闻消息，迅速做出正确判断，决定提供贷款资金。通过前期建档、调查论证，在茶叶生产旺季的清明前夕，对点头镇32家符合信用评估的茶企及时提供了2850万贷款，保护了茶农的利益，调动了他们的生产积极性，更是保证了我市茶叶市场的正常运营，对茶叶行业也起到了很大的保护作用。直到现在，点头镇的茶老板们依然和恒兴村镇银行形成一个紧密的关系，这么多年依然把业务放在恒兴，大概也是念在当年“久旱逢雨”之恩。
事实上，点头的“倒茶”风波也是恒兴村镇银行决定做“茶贷通”的契机，从那次开始，恒兴村镇银行开始意识到我市茶叶市场的广阔程度，也是从那个时候开始，恒兴就已经在广大茶农的心里埋下了“担当”的种子，而后续有茶贷通的出现，以及能迅速获得茶农们的青睐，也是顺水推舟、水到渠成的事情了。“有风险的时候敢去做，把市场激活，那么这些客户就是永远的核心客户。”余孝岛一句话总结了原因，也一语道出了恒兴村镇银行这么多年来的一个业务理念———坚定农村市场，坚持支农支小支微的市场定位。
而事实证明恒兴村镇银行的这种定位是十分正确的，最显著的，以“茶贷通”为代表的惠农业务越来越受到我市农民朋友的喜欢，也慢慢带动市场活络起来。自从恒兴村镇银行首创茶贷通之后，其他银行陆陆续续也瞄准福鼎白茶这一块市场，推出了茶叶仓库、白茶保等业务，都希望能与恒兴村镇同分一杯羹。“所有东西不能一家做，只有竞争，各方面服务才能提升。”汪敬德说，“恒兴村镇银行能推动全市茶叶金融意识的提升，激活我市茶叶企业和民间茶叶的市场，带动茶叶仓储市场这一块的繁荣，是非常好的，这也体现了我们企业的职责和担当。”
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