位于双岳工业园区的福鼎市亮雅工艺饰品有限公司内机器轰鸣，工人们正在忙忙碌碌，开足马力扩大生产。
这家公司的厂区原为福鼎市阳光福利彩印有限公司所有，如今已更名易主，在新主人的打理下，重装上阵。原来，在福鼎恒兴村镇银行的搭桥牵线下，作为一家负债400多万元的小微企业，阳光福利彩印有限公司成功实现债务资产平移，避免了一场因破产而引发的诉讼之争，厂房也因新企业的入驻而实现“涅槃重生”。
这是近年来福鼎恒兴村镇银行积极助力小微企业发展的生动一幕。近年来，福鼎市阳光福利彩印有限公司在经营过程中，长期面临着贷款难、融资难的问题，在遇到福鼎恒兴村镇银行之后，迎来“及时雨”，顺利获得贷款，实现了发展的转机。而在其经营受困，无法偿还贷款之际，又获得福鼎恒兴村镇银行最后的一臂之力，顺利完成“全身而退”。
近年来，福鼎恒兴村镇银行不断降低贷款门槛，优化放贷服务，尽心尽力，全力支持小微企业发展，已然成为我市广大小微企业名副其实的“及时雨”。目前，福鼎恒兴村镇银行已有15000多户的小微企业贷款客户，在全市贷款企业中约12户就有1户是福鼎恒兴村镇银行的客户。其中2/3以上的客户涉及农业领域，1/3左右的客户为个体工商户。
亮雅工艺饰品有限公司工人在忙碌生产
助上最后一臂之力
去年以来，由于经营不善，福鼎市阳光福利彩印有限公司一度业绩下滑，运作难以为继，更为严重的是该厂从福鼎恒兴村镇银行贷款400万元，一直无法偿还，这可急坏了借贷双方。当初，阳光福利彩印厂正是以厂房作为抵押物获得贷款的，却因无法偿还贷款而一直拖欠债务。
作为放贷方，福鼎恒兴村镇银行并不想看着企业破产，况且贷款在追还当中，还要面临诉讼之争，资产拍卖等繁琐而又长久的过程，这是双方都不愿看到的局面。
“我们在多年的经营中，已在浙江的同行中有着比较丰富的客户资源，于是我们想帮助这家企业找一找，看看能否有其他企业接手处理。”福鼎恒兴银行董事长余孝岛告诉记者，他们及时将该印刷厂的情况信息发布到各同行那里，刚好遇到温州平阳县亮雅工艺饰品有限公司的老板，准备扩大生产规模，却困于没有合适的土地一时无法实现。
得知情况后，福鼎恒兴村镇银行专门邀请该公司老板前来福鼎考察，经过一番实地考察后，该老板认为阳光福利彩印有限公司的厂区有足够的发展规模，同时考虑到福鼎有很大的白茶产业市场，对印刷品等产品的需求量巨大，市场前景良好。于是，两家公司一拍即合，平阳亮雅工艺饰品公司同意全盘接手福利彩印的债务和厂区。
去年年底，亮雅工艺饰品有限公司与阳光福利彩印有限公司办理相关交接手续后，顺利地实现了债务及资产的平移，完美地避免了一场借贷纠纷，实现了四赢的局面。“作为银行我们省去了大量的追债成本，作为债务方也实现了债务转移，省去了债务纠纷，对于入驻的企业可以直接‘拎包入住’，无需再经过繁琐的手续申请土地，施工扩建。更重要的是，恒兴村镇银行还引进了一家更有实力的企业，实现了资产的有效重新利用，推动地方经济发展。”余孝岛说，“我们总在想方设法更好地服务小微企业。”
一直以来，大部分小微企业因贷款难、融资难，限制了发展的机会，许多小企业一旦遇到资金紧缺的情况便“走投无路”。对于其他大型商业银行来说，根本“看不上”小微企业，主要由于小微企业数量庞大，经营风险大，贷款额度小，办理手续繁多，相比大型企业，无形中增加了不少办理贷款的负担和风险。此外，大型商业银行放贷机制相对不灵活，审批程序繁琐，放贷时间长，无形中提高了借贷门槛，让小微企业望而却步。
断贷困境中“雪中送贷”
福鼎白茶产业是我市的支柱产业之一，近年来迎来长足的发展。2016年，福鼎茶园面积达21.5万亩，涉茶总产值35亿元，同比增长21%;涉茶人员近40万人，占到全市总人口三分之二多。作为立足金融帮扶小微企业发展的福鼎恒兴村镇银行早已看在眼里放在心上，将小微茶企纳入重要的客户群体进行培养。截止目前，恒兴银行仅在白茶领域的年发放贷款高达7000多万元。
然而，在6年前，众多小微茶企、茶商、茶农突发迎来一场发展的“寒冬”。受点头会案的影响，许多小微涉茶主体受到牵连，一方面资金链断裂，一下子欠债累累;另一方面，各银行受金融风险的影响，纷纷断贷，不敢继续放贷，使得众多茶叶经营主体无法正常开展生产。当时，福鼎白茶产业正好赶上上升期，市场行情一度看好，然而许多老板看着纷纷打来的订单，却因缺乏资金生产而“望茶兴叹”。
“银行就是干缺钱、有风险的事，没有风险也就没有人找你要钱。”余孝岛说，“我们也很清楚其中的风险，但我们更愿意看到福鼎白茶具有良好的发展前景，可以让企业赚到钱;同时那次金融危机并非茶行业本身的危机，而且是一场暂时性的危机，只要企业有资金就能得到顺利运转。”
当年，在市委市政府的高度重视下，经过银行内部多次开会讨论分析，余孝岛亲自带领放贷团队，带上现金，包括大量的零钱(考虑到茶商收购茶叶鲜叶方便使用)，在一个星期内，向第一批27户企业，共发放贷款2850万元。当年，福鼎恒兴村镇银行累计向涉茶经营主体发放贷款3700多万元。
为了控制放贷风险，恒兴村镇银行一方面充分了解客户的征信情况，另一方面了解客户的涉茶从业情况，并采取联保的方式放贷。后来，事实证明，这些获得放贷的客户有了这次资金的“及时雨”之后，大部分大赚了一把，同时都能如期还上贷款。福鼎恒兴银行也因此获得广大涉茶经营主体的信赖和欢迎。
“我们现在办理贷款已实现当天申请当天放贷的高效运作，从申请到放贷最多时限控制在7天内，贷款手续也不断简化。”余孝岛说。如今，福鼎恒兴村镇银行在小额贷款中已走村入户，惠及千家万户，全面覆盖了茶叶、紫菜、黄栀子、弹涂鱼等农业领域，涌现出一大批借贷信用村。
为了便于客户申请贷款，让更多的农户获得贷款投入创业，福鼎恒兴村镇银行还专门推出各种优惠便利的贷款业务，比如家庭贷，只要是夫妻双方，最低可贷5万元。目前仅这一项业务已惠及5600多户。（廖诗雄）
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