畅通农村经济发展的金融血脉

作为一种新型的金融组织形式，村镇银行发挥其机制灵活、决策简便等优势和重点面向农村的战略定位，对改善农村金融市场供给不足、竞争不充分的局面，助推农村经济发展起到很大的促进作用。落户我市的恒兴村镇银行成立于2010年6月，是全省第三家、闽东地区第一家创办的村镇银行。值该银行成立三周年之际，带着恒兴村镇银行的成立与发展、在我市经济社会发展中扮演了什么样的角色以及未来的发展战略等问题，记者日前专访了该银行董事长余孝岛。

成立三年实现跨越式发展

        记者：请余董事长简单谈谈恒兴村镇银行的情况。
        余孝岛：恒兴村镇银行股份有限公司于2009年12月正式启动筹建，2010年6月8日正式对外营业，由浙江苍南农村合作银行作为主发起人征邀其它8家企业法人共同发起设立。成立以来，我行坚持市场商业化经营原则和支农、支小差异化经营理念，把战略重点放在“三农”方面，业务拓展主要瞄向小农户、小商户和小微企业，积极拓展生存发展空间，使我行在较短时间内“信贷面积”迅速扩展，也逐步培育和发展了一批核心客户群。截止今年5月底，我行各项存款余额5.46亿元；各项贷款余额10.53亿元，存贷款首超十五亿元；其中涉农贷款8.45亿元，占比80.25%，农户贷款6.30亿元，占比60.00%。三年来累计上缴各类税利达3600多万元，并连续两年被市委、市政府评为全市纳税“功勋企业”，被国家银监会、福建银监局评为2012年度“农村金融服务先进集体”。
         这是从自身发展的纵向视角看恒兴的三年发展历程。从横向看，至2012年末，福建全省已开业村镇银行10家，各项存款余额18.7亿元，我行占13%；各项贷款余额25.9亿元，我行占38%；利润8260万元，我行占75%；支农贷款占贷款总额的68.7%，我行占77.2%，高于全省平均水平；当年缴纳财税3450万元，我行占比52%。从数据上看，我行总体发展位居全省前茅，各项综合指标列全国前四十名。

为助推地方发展奉献一份力量

        记者：恒兴为什么选择落户福鼎？创办三年来，在助推地方经济社会发展上发挥了哪些作用？
        余孝岛：福鼎地处闽浙交界，长期以来，福鼎苍南两地人缘相亲，文化经贸往来密切。尤其是近年来，市委市政府进一步发挥区位、旅游、港口三大优势，大力实施“工业立市”、“旅游兴市”、‘海洋强市”，加快推进社会主义新农村建设，经济社会发展突飞猛进，城乡建设日新月异，成为闽东北地区最具活力和发展后劲的区域之一，也夯实了福鼎作为海峡西岸经济与长三角经济区合作与交流的前沿区域的重要战略地位，从而为村镇银行的生存与发展提供了良好的“土壤”。无论从地缘优势、地方经济社会发展现状以及未来发展趋势，作为由苍南农村合作银行作为主发起行成立的恒兴村镇银行，落户福鼎是最佳选择。
说到三年来对地方经济社会发展的贡献，我想主要有以下有个方面的体现：
       一、培养竞争性，形成“鲶鱼效应”。村镇银行以中、小、微、农为市场定位，把战略重心放在农村，发挥村镇银行机制灵活、决策简便等优势，促进农村金融市场形成良性竞争，对福鼎金融服务体系的改善和金融服务水平的提高起到一定的助推作用。就当地群众而言，因为有了竞争，有了可比性，向银行申请贷款，少了以前的顾虑和胆怯，多了几分自信。
        二、突出先进性，引进全新金融服务理念。我行积极引进温州金融改革成果，坚持市场商业化经营原则，树立贷款主动营销理念，改坐等上门为重心下沉，主动走访了解掌握客户需求，主动提出贷款意向，甚至送货上门；同时不断创新金融产品，以适应客户需求。我们力求做到贷款“零门槛”，希望看到农民、市民只要有资金需求，就想到银行、走进银行，并获得贷款。
        三、发挥推动性，促进地方经济发展。我行的设立，不仅丰富福鼎金融机构的类型，增加农村金融供给渠道，有效缓解了银行机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，更重要的是我行坚持“支农、支小”的市场定位，持续加大对“三农”的信贷供给，既解决了国有商业银行贷款因审批严格、手续繁琐、门槛高而对“三农”和中小企业支持不足的问题，又缓解了福鼎资金紧张局面，推进福鼎农业产业化进程，为福鼎产业结构的调整和升级添砖加瓦。
        四、坚持草根性，促进农民增产增收。村镇银行是名符其实的草根银行、平民银行。我行坚持服务“三农”的宗旨，立足县域农业和农村经济，深入乡镇、扎根农村，瞄准农业、服务农民，通过贷款发放，激活农民竞争意识和创业意识，促进增产增收。如2012年，我行共为店下镇发放小额农户贷款4276万元，不仅解决当地农民生产资金的燃眉之急，更促进当地当年粮食增产12.9%，人均农民增收300元；为贯岭镇农户发放贷款280户、1865万元，推动当地黄栀子、槟榔芋的丰产丰收。2012年春季，点头茶企融资面临困难，为保护茶农积极性和茶产业健康发展，我行根据市委、市政府的要求，主动与点头镇党委、政府和茶叶协会联系，由茶叶协会牵头，以点头茶企业之间联保的形式进行组团贷款，短短十天内共发放贷款5200万元，为当地茶叶生产注入金融服务“及时雨”，促进点头茶叶销售量和价格齐升。
        五、发挥盈利性，增加地方财政收入。三年来，我行已累计上缴地方财政各类税利达3600万元。今后，随着我行的进一步发展，对地方财税贡献还将持续增长，如果能面向闽东地区设立网点，福鼎金融总部的优势将得到进一步发挥，其财政税益必将呈几何式的推进。
         此外，我行还通过搭建金融服务平台服务招商引资工作、积极参与社会公益事业等方面发挥引领性，助推和谐福鼎建设，作出自己的一份贡献。

畅通农村经济发展的金融血脉

        记者：作为我市第一家村镇银行，恒兴村镇银行在支持“三农”的优势主要体现在哪里？
        余孝岛：我行坚持把战略重点放在“三农”方面，致力为农村推进强村富民之路、加快新农村建设步伐提供金融服务支持。为此，我们主要做了以下几项工作：
         一是积极移植主发起行先进经营理念和运行机制，特别是引进积极营销贷款的理念，率全市之先，建立农户信用档案制度，促进农户贷款有效扩面增量。目前，共建立农户信用档案5000多户，农户贷款余额达 56066万元，占贷款总额的56.92%，其中种养殖业农户受惠户数近1500户，累计发放贷款1.85亿多元。
        二是成立农村金融服务中心，开展“农村金融服务促进年活动”，共与14个村签订银村共建合作协议，并确定第一批五个信用村，促进农村金融环境的改善。
        三是推广“新家园”贷款，创新开办“新农宝”业务，支持岩前村农房改建，目前正进行硖门乡核电新村贷前调查工作，将于近期发放贷款。
        四是积极争取办理妇女创业贷款，调动妇女创业积极性，累计发放贷款152户、金额1998万元，并为她们争取90.95万元的中央贴息。
        五是针对农户贷款担保难等问题，推行农户+公务员、农户+致富带头人、农户+公司、村干担保、农户联保等灵活担保策略，有效解决贷款投放的瓶颈问题。
        和其他机构不同的是，我们没有固定额度，客户需要多少，我们通过调查，给予一户一个额度，另外还款也针对当地农业、渔业、养殖业的生产周期灵活制定。我们相信，没有不还款的客户，只有做不好的银行。

坚持为“三农”服务的发展方向

        记者:恒兴村镇银行对未来的发展有什么打算？
        余孝岛：总体上要以市场为导向，以业务经营为中心，以防范风险为重点，以改革为动力，以服务“三农”为方向。着力强化业务拓展，提高经济效益、服务水平、资产质量和盈利能力。着力加强精神文明建设和员工队伍建设，不断提高员工素质，增强综合竞争能力。各项存款、贷款规模和利润都要有新的突破。
        一是坚持为“三农”服务的方向。继续围绕建设社会主义新农村这一主题，坚持为“三农”服务的方向，抓住不可多得的发展机遇，大力组织资金，扩大市场份额，在实现各项存款稳步增长的基础上，根据农村经济发展要求，突出支持“三农”发展这一重点，为农业增产、农民增收致富和农村现代化建设做好金融服务工作。在国家经济金融政策引导下，大力支持农村经济发展和农村产业结构调整，创新服务方式，努力拓展小额农贷、联保贷款等品牌服务，满足农村各类经济主体的资金需求，助推社会主义新农村建设，在支持农村经济发展中实现自身的可持续性发展。
        二是进一步树立良好服务品牌。“恒基伟业、兴于服务”，让客户满意，形成良好口碑，建立服务品牌，是我行战略目标实现的关键。我们提出要打造“有梦想的银行”、“有效率的银行”、“有诚信的银行”、“有责任的银行”，提出打造“福鼎首家总部经济银行”、“真正的草根银行”，既是为实现自身发展与服务地方经济社会“双赢”而确立的奋斗目标，同时也是为了树立更优良的服务品牌。我们提出，要创造福鼎金融服务第一的“恒兴速度”品牌，做到：服务效率要高，柜面和贷款服务效率快，对市场变化反应快、产品开发推广快；社会效率要高，追求信贷资金投入的高效率和社会的普惠率；自身效率要高，推行扁平化管理模式，提高自我管理效率，加强成本管理，提高银行经营效益，实现社会效益和自身收益的双丰收。
        三是加大建立网点力度，扩大机构辐射面。积极争取银监局、人民银行和地方政府的支持，在经济较发达的乡镇建立营业机构，扩大营业覆盖面。我行规划到2016年末，营业网点达到10个以上，实现各项存款30亿元，各项贷款50亿元，营业收入超5亿元，利润超3亿元，年缴财税超亿元，达到全市中等以上银行业机构水平；贷款客户数2万户，建立100个支农信用村，让农民借贷款就如取款一样方便。
         四是强化队伍建设。一要加强对现有员工的金融理论和业务知识的培训，增强现代金融意识和业务素质，提高经营管理水平和优质服务客户的能力。二要严把人员准入关。提高员工的学历层次，以适应金融创新发展的需要。三要进一步完善领导干部竞聘制、全员劳动合同制，努力建设一支真正能适应现代金融企业要求的高素质的员工队伍。
         五是强化环境建设。认真做好服务，努力创造优秀品牌，更密切融入福鼎经济社会发展，力争做出更多更大贡献，不断提高我行的社会知名度，争取得到社会各界更大程度上的认同和支持。同时进一步加强与政府、监管部门及发起行的联系、沟通，争取得到更多的支持和帮助，为我行的稳健发展创造良好的环境。

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